EUR 25.135

USD 24.259

REPO sazba ČNB 3.75 %

Inflace 2.8 %

EUR 25.135

USD 24.259

Hypotéky v novém již od prosince

 


 

„Nový zákon o spotřebitelském úvěru do značné míry mění podmínky na trhu spotřebitelských úvěrů a jednoznačně zvyšuje ochranu spotřebitele tím, že zavádí regulaci např. drobných půjček od nebankovních institucí, a to i těch do výše 5 000 Kč,“ říká ředitel odboru Řízení rizik Hypoteční banky Vladimír Vojtíšek. „I v oblasti hypotečních úvěrů, která se naší banky přímo dotýká, se objevuje celá řada novinek, ze kterých budou klienti vesměs profitovat. Přípravná fáze před samotným udělením hypotečního úvěru se však může prodloužit,“ dodal.

Neprověření klienta se bankám nevyplatí

Bankám od prosince přibudou nové povinnosti. Budou muset detailně posuzovat finanční situaci klienta, a to nejen jeho výši příjmů a jeho dluhovou historii, tedy minulé a současné splácení dluhů, ale i výši jeho výdajů. Prověření bonity nemine klienta u hypotečního úvěru ani jakéhokoliv spotřebitelského úvěru.

Pokud se klient i přesto dostane do problémů, bude se moci do tří let od uzavření smlouvy obrátit na soud, který rozhodne o platnosti smlouvy. V případě, že dá soud za pravdu klientovi, banka přijde o veškeré úroky, a to jak již zaplacené, tak i případné budoucí. Klient zaplatí dle svých možností pouze úvěr. Případných sporů se banky obávají.

Ochrana klientů na prvním místě

Nově klienti získají ucelené informace o celkových nákladech úvěru. Zákon pevně stanovuje strukturu, v jaké banky budou muset informace spotřebitelům poskytovat. Spotřebitel tak dostane přehled o skutečných nákladech, které bance za úvěr zaplatí. Konkurenční nabídky tak bude moci vzájemně porovnat.

Klienti budou ze zákona mít navíc pevně stanovenou čtrnáctidenní lhůtu, aby si nabídku řádně rozmysleli. Banka nabídku během této doby nesmí měnit ani odvolat. Pokud banka poskytne klientovi radu, musí tak učinit v písemné podobě.

REKLAMA

Splácení bude beztrestné

Banky si již nebudou moci účtovat poplatky za předčasné splacení hypotéky. Klient zaplatí pouze účelně vynaložené náklady, které bance vzniknou v souvislosti s předčasným splacením. Jedná se především o administrativní náklady na zpracování žádosti, náklady na vydání hypotečních zástavních lisů či úrok zaplacený za mezibankovní půjčku.

Zcela zdarma bude předčasné splacení v těžkých životních situacích, tedy například v případě dlouhodobé nemoci či v důsledku invalidity dlužníka.

Až 25 procent hypotéky nově uzavřené, nebo té, které skončí fixace po 1. prosinci 2016, bude možné splatit bez sankcí každý rok v měsíci, který předchází výročí uzavření smlouvy. Například Hypoteční banka dosud umožňovala mimořádnou splátku až 20 procent ročně.

Bude také možné při prodeji nemovitosti, která sloužila jako zajištění daného hypotečního úvěru, splatit i celou hypotéku. Klient za to zaplatí nejvýše jedno procento z předčasně splacené částky, maximálně však 50 tisíc korun.

Vláda si od nového zákona slibuje větší ochranu spotřebitele. Banky se již s předstihem připravují na větší administrativní zátěž, kterou přinese sjednávání úvěrů.

Loading

Vstoupit do diskuze 2 komentáře

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.11 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%

5.49%

5.42%

5.38%

5.34%

5.32%

5.22%

5.13%

5.11%
Historie vývoje

 

 


Související články

Swiss Life Hypoindex: Začíná sezóna jarních akčních nabídek lepších sazeb

Hypoteční sazby sice klesají, ale jen velmi pozvolna. Průměrná nabídková sazba dosáhla v únoru 2025 podle Swiss Life Hypoindexu 5,11 %, což je jen nepatrný pokles oproti lednu. Banky sice přicházejí s jarními akcemi, avšak na razantní zlevňování hypoték si Češi budou muset počkat. Nepříjemné překvapení proto čeká na domácnosti, kterým letos končí například pětileté […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Swiss Life Select

07. 02. 2025

Přehled aktuálních sazeb hypoték: Co udělaly banky s hypotečními sazbami v lednu?

Jednoduchá odpověď zní, že nic. Jednou jedinou změnou bylo snížení úrokové sazby u jednoleté fixace v případě Monety, která je aktuálně už pod pěti procenty. Zatímco u tříleté fixace všechny banky nabízejí úroky začínající čtyřkou, v případě tří a pětileté fixace se přibližně polovině bank pod 5 % nechce.

Text: Milan Vodička

Foto: Shutterstock

27. 01. 2025

Loni se objem hypoték téměř zdvojnásobil

Za celý rok 2024 poskytly banky nové hypoteční úvěry v hodnotě 228 miliard Kč, což představuje meziroční nárůst o 83 %. Spolu s refinancovanými úvěry za 47 miliard Kč dosáhl celkový objem hypotečního trhu 275 miliard Kč, což je výrazný růst oproti 150 miliardám v roce 2023. Vyplývá to z aktuálních statistik ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

16. 01. 2025


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 

 
  • Aleš

    16 srpna, 2016

    A co úvěry ze stavebka se zástavou nemovitosti? Těch se to netýká?

    Odpovědět

  • X

    16 srpna, 2016

    Týká se to všech úvěrů sjednaných (nebo s novou fixací) od 1.12.2016, tady i úvěrů ze stavebního spoření se zástavou nemovitosti

    Odpovědět