Přehled aktuálních sazeb hypoték: Sazby uvízly na mrtvém bodě
Většina bank vstoupila do roku 2026 s nezměněnými úrokovými sazbami hypotečních úvěrů. Leden tak potvrdil trend postupného uklidňování trhu, který se začal rýsovat už na konci loňského roku. K úpravám přistoupily pouze dvě instituce – Komerční banka a UniCredit Bank – a i v jejich případě šlo spíše o drobné korekce.
Komerční banka snížila sazbu u pětileté fixace z 4,99 % na 4,59 %. Tím se zařadila mezi levnější poskytovatele v segmentu delších fixací a přiblížila se úrovni sazeb konkurence. UniCredit Bank upravila sazbu u tříleté fixace směrem nahoru – z 4,39 % na 4,49 %. U ostatních fixací zůstaly sazby beze změny.
Kdo má nejvýhodnější nabídku?
Z aktuálních dat vyplývá, že nejnižší sazby u tříleté i pětileté fixace nabízí Fio banka, která drží úroveň 4,18 %. Velmi konkurenceschopné jsou také sazby Monety a Raiffeisenbank, které se pohybují těsně nad hranicí 4,3–4,5 %.
Analytik: Pokles sazeb skončil, čeká nás období stagnace
Podle Tomáše Kadeřábka, vedoucího produktového oddělení Swiss Life Select, se období snižování hypotečních sazeb uzavřelo: „Pokles cen hypoték se definitivně zastavil. V prosinci jsme viděli první náznaky obratu, kdy některé banky začaly sazby zvolna zvyšovat. Tento trend může pokračovat, ale půjde spíše o kosmetické úpravy.“
Kadeřábek upozorňuje, že Česká národní banka neplánuje snižovat základní sazby a nevylučuje ani jejich případné zvýšení. Důvodem může být mimo jiné rostoucí státní deficit.
„Inflace je sice pod kontrolou a koruna silná, ale zahraniční vlivy mohou situaci rychle změnit. Pokud by hypotéky měly zlevnit, znamenalo by to pravděpodobně zásah státu – a ten bychom nakonec zaplatili všichni,“ dodává.
Výhled: Stabilita, nikoli zlevňování
Hypoteční trh tak podle odborníků vstupuje do období stagnace. Výraznější zlevnění hypoték se v nejbližších měsících neočekává. Pokud by k němu přece jen došlo, bude to pravděpodobně na úkor veřejných financí.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 24. 1. 2026
| Banka | Fixace 1 rok |
Fixace 3 roky |
Fixace 5 let |
LTV |
| AirBank | 4,39 | 4,49 | do 90 % | |
| Česká spořitelna | 5,19 | 4,59 | 4,59 | do 80 % |
| ČSOB / Hypoteční banka | 4,79 | 4,79 | 4,99 | od 70 do 80 % |
| Fio banka | 4,68 | 4,18 | 4,18 | do 80 % |
| Komerční banka | 4,99 | 4,59 | 4,59 | do 80 % |
| mBank | 5,99 | 4,79 | 5,09 | do 80 % |
| Moneta Money Bank | 4,79 | 4,19 | 4,49 | do 80 % |
| Partners Banka | 4,59 | 4,59 | 4,69 | do 80 % |
| Raiffeisenbank | 4,59 | 4,34 | 4,49 | od 70 do 80 % |
| UniCredit Bank | 4,49 | 4,99 | do 80 % |
Poznámka: sazby jsou nižší, sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Poznámky k tabulce
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 2, 3, 5, 7 a 10 let. U převedení hypotéky z jiné banky je sazba o 0,1 % nižší. Při aktivním využívání programu Výhody za věrnost (klient si posílá na účet u Air Bank alespoň 25 000 Kč měsíčně a 5x zaplatí kartou) je sazba ještě o 0,1 % nižší.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.
ČSOB / Hypoteční banka: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:
- sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
- úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně.
- sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
- sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.
mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p. a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.
Moneta Money Bank: Podmínkou sazby je minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu.
Partners Banka: Při aktivním využívání účtu snížení sazby o 0,10 %, při dodání energetického štítku další slevu 0,10 %. Pokud provedete alespoň 5 plateb kartou měsíčně a posílat si na účet alespoň 20 000 Kč měsíčně, můžete dostat další slevu 0,2 %.
Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.
UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentního bod dražší.
