EUR 24.660

USD 23.320

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 14.2 %

EUR 24.660

USD 23.320

Text: Petr Zámečník

05. 06. 2017

0 komentářů

Stavební spoření: Lidé spoří méně

 

Stavební spoření zůstává nejpopulárnějším spořicím produktem. Přesto lidé spoří méně. Kde nachází zajímavější příležitosti a zhodnocení?



 


Barometr obliby spořicích produktů z dílny Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS) zaznamenává již od svého vzniku v roce 2016 nejvyšší popularitu stavebního spoření. Podle průzkumu společnosti IBRS považuje stavební spoření za „zvlášť zajímavé pro ukládání peněz“ 59 % respondentů. Přesto lidé spoří méně a hledají spíše jiné formy uložení peněz.
Graf 1: Barometr obliby spořicích produktů
Barometr spořicích produktů 2q2017
Zdroj: AČSS
AČSS na svých stránkách zveřejnila zatím data stavebního spoření k 31. 12. 2016. I na nich je ale patrný klesající trend využívání stavebního jako spořicího produktu. Meziročně měli lidé uloženo na účtech stavebního spoření o 5,6 % méně prostředků. Kuriozitou je, že nejvíce prostředku přibývá zejména do nejméně oblíbených finančních produktů.
Tabulka 1: Prostředky domácností na finančních produktech

Spořicí produkt Objem prostředků (v mld. Kč) Meziroční změna
k 31. 12. 2015 k 31. 12. 2016
Stavební spoření 384,225 362,603 -5,6%
Doplňkové penzijní spoření transformované fondy 339,311 364,985 7,6%
účastnické fondy 10,133 18,048 78,1%
důchodové fondy 3,124 0 -100,0%
Podílové fondy peněžního trhu 4,646 3,231 -30,5%
strukturované 28,303 27,534 -2,7%
akciové 71,311 81,28 14,0%
dluhopisové 112,942 123,879 9,7%
smíšené 138,179 155,84 12,8%
fondy fondů 17,274 20,227 17,1%
nemovitostní 12,644 18,127 43,4%
Banky běžné účty 739,089 1090,641 47,6%
netermínované účty 454,675 514,966 13,3%
termínované vklady 235,68 600,68 154,9%

Zdroj: Statistiky ČNB, AČSS, APS ČR a AKAT ČR

„Resuscitace“ termínovaných vkladů

Nejvíce peněz domácnosti uložily v průběhu roku 2016 na termínované vklady. Objem prostředků na termínovaných vkladech vzrostl meziročně o více než 150 %. Přitom Barometr obliby spoření vykazuje tento typ ukládání prostředků jako jeden z nejméně oblíbených – hůře je na tom jen pověstná „matrace“.
Termínované vklady ještě před rokem zažívaly téměř „klinickou smrt“. Intervence České národní banky (ČNB) proti české koruně v rámci kurzového závazku „netradiční“ měnové politiky stlačily úrokové sazby k nule, a to se projevilo i na termínovaných vkladech. Navíc s předpokladem růstu úrokových sazeb není příliš rozumné si současné úroky „zafixovat“ smluvně na delší dobu.
V současnosti je rozumnější peníze držet na netermínovaných vkladech či běžných účtech, kde jsou připraveny pro vyšší úroky. Ty by mohly přijít již na podzim, ale pravděpodobně až začátkem příštího roku.

Doplňkové penzijní spoření stále konzervativní

Druhý nejoblíbenější produkt po stavebním spoření je doplňkové penzijní spoření. V tomto případě lidé ale stále v převážné většině zůstávají zakonzervování v transformovaných fondech, které nahradily dřívější penzijní připojištění – a nechávají stejné výhody, ale především i nevýhody předešlého systému.
Přestože do transformovaných fondů lidé již nemohou vstupovat, objem prostředků v nich meziročně narostl o 7,6 %. Důvodem je, že lidé, kteří tyto fondy mají, z nich příliš nepřecházejí do účastnických fondů. Přitom zejména pro mladé lidi a lidi ve středním věku jsou účastnické fondy významně výhodnější než transformované. Navíc transformované fondy nemají žádný potenciál výnosu na několik budoucích let.

Tip: Penzijní připojištění v pasti

REKLAMA

Účastnické fondy sice rychle rostou (meziročně +78 %), ovšem z malé základny. To se ale možná změní nyní, po zveřejnění výsledků zhodnocení transformovaných fondů za rok 2016, které dopadly… podle očekávání.

Podílové fondy se správnými trendy

Podílové fondy jsou nejdostupnější cestou pro širokou veřejnost, jak dopravit rodinné úspory na finanční trhy a nechat je skutečně pracovat. To si podle statistik uvědomuje stále více lidí a do podílových fondů přesouvají peníze.
Relativně nejvíce peněz přiteklo do nemovitostních fondů. Jedním z hlavních důvodů je zřejmě efektivní distribuce samospotřebitelského modelu ZFP akademie, která prodává vlastní nemovitostní fond. V době růstu cen nemovitostí a výhledu růstu i v dalších letech může být tato investice úspěšná.
Rychlý růst zažily též fondy fondů. V tomto případě se nejčastěji jedná o fondy životního cyklu, které reagují na blížící se důchodový věk. Jsou mezi nimi ale i dynamické varianty investující sice do rizikových fondů, ovšem rozkládají manažerské riziko. Pokud jeden správce portfolia neuspěje, nebude mít devastující dopad na celý fond fondů – a tedy ani na peníze domácností. Fondy fondů jsou ale často dražší variantou podílových fondů.
Pozitivní je růst objemu prostředků ve smíšených a akciových fondech. Ty představují efektivní způsob investice na delší časový horizont, např. na spoření na penzi. Stejně tak je pozitivní úbytek peněz ve fondech peněžního trhu, které v období nízkých úrokových sazeb nemají co nabídnout.

Další investice

Vysokou oblibu mají nejen spořicí a investiční produkty, ale i alternativní způsoby uložení peněz – např. zlato a další drahé kovy či nemovitosti.
„Vedle obliby všech spořicích produktů se lidí také ptáme, jestli považují za zajímavou formu uložení peněz vlastnictví nemovitosti nebo vlastnictví pozemku. Vysoká obliba by indikovala chuť brát si hypotéky a úvěry ze stavebního spoření. To přesně se děje – obliba vlastnictví nemovitosti i pozemku jsou na rekordních hodnotách,“ říká Jiří Šedivý, tajemník AČSS.
Obliba investic do nemovitostí překonává i stavební spoření. Vlastnictví nemovitosti považuje za atraktivní 81 % dotázaných. Do pozemků by chtělo investovat 75 % respondentů.

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj fincentrum hypoindexu

%5.33 Aktuální výše Hypoindexu

2.4%

2.51%

2.61%

2.67%

2.84%

3.14%

3.39%

3.81%

4.14%

4.52%

4.62%

4.88%

5.33%
Historie vývoje


Související články

Propad poskytnutých hypoték v dubnu citelně zesílil

Hypoteční trh v dubnu výrazně zpomalil. Objem poskytnutých hypoték oproti březnu propadl podle České bankovní asociace (ČBA) zhruba o 40 %, a to jak z pohledu objemu, tak počtu poskytnutých hypoték. Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem hypotéky v celkovém objemu 17,5 mld. Kč, zatímco v březnu činil objem přes 30 mld. Kč.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

16. 05. 2022

Nejedna otázka kolem stavebního spoření – 2. část

Jedině pro rok 2022 jedna z bank zdvojnásobuje úrokovou sazbu z vkladů na stavebním spoření. Namísto 1, 5 % klient první rok šestiletého spoření dostane 3 %. Úrokové sazby se pohybují kolem 1% úrovně. Stavební spořitelny v reklamě rády uvádějí celkový výnos, který zahrnuje i státní podporu. Aktuálně také mizí 1% poplatky za založení stavebního spoření.

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

24. 02. 2022

Stavební spoření a zádrhel v podobě inflace

Chcete spořit? Máme řešení. Potřebujete úvěr k řešení bytových potřeb? Není problém. Pro úvěrově bonitní zařídíme. Stavební spoření, často označované jako „stavebko“ se stalo oblíbeným produktem, nejen na poli spoření. Bezpečné spoření? Ano, i to tento bankovní produkt z pohledu zákonného pojištění vkladů umožňuje. O reálných výnosech šestiletého spoření ovšem v realitě rozhoduje budoucí inflace.

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

21. 02. 2022


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.