Hypoteční sazby rostou. Kdy zdraží úvěry stavební spořitelny?

Průměrná úroková sazba hypoték se podle Fincentrum Hypoindexu zatím v květnu zastavila na 2,51 procentech. Česká národní banka (ČNB) ale již počtvrté za posledních deset měsíců zvýšila základní úrokové sazby a od října opět zpřísní poskytování hypoték. Tyto kroky jsou signálem, že hypoteční úvěry opět začnou zdražovat.
Některé hypoteční banky se ještě v rámci konkurenčního boje zuby nehty brání dalšímu zvyšování sazeb. Letní slevy však s koncem prázdnin zřejmě odezní a dalšímu růstu hypotečních sazeb nebude nic bránit.

Stavební spořitelny na koni

Stavební spořitelny nejsou tak závislé na tržních úrokových sazbách jako hypoteční banky. Na růst základních sazeb reagují až s několikaměsíčním zpožděním. Úvěry totiž poskytují z peněz, které vyberou na klientských vkladech. V prostředí pozvolna rostoucích sazeb tak stavební spořitelny získávají výhodu.
„Prostředí pomalu se zvyšujících sazeb je pro stavební spoření ideální. Dokážeme nabídnout zajímavé úrokové sazby na spoření a zároveň garanci úrokové sazby pro případný budoucí úvěr. Právě význam této garance poroste s tím, jak postupně porostou úrokové sazby v ekonomice. Klienti už nyní vědí, za jakých podmínek budou moci získat úvěr třeba v roce 2024,“ uzavřel místopředseda představenstva ČMSS Jochen Maier.

Stavební spořitelny předstihly hypoteční banky

Hypoteční sazby se podle Fincentrum Hypoindexu odpíchly ode dna z úrovně 1,77 procenta na konci roku 2016 a od té doby pozvolna vzrostly až na květnových 2,51 procenta. Podle statistik ČNB byly nejlevnější hypotéky v listopadu 2016, kdy průměrná úroková sazba klesla na 1,89 procenta a v květnu letošního roku se již vyšplhala na 2,46 procenta.
Tabulka: Průměrné úrokové sazby zajištěných úvěrů na nákup nemovitostí (v %)

Zdroj: ČNB
V době, kdy se úrokové sazby hypotečních bank dotkly nejnižší úrovně, byla podle údajů ČNB průměrná sazba úvěrů stavebních spořitelen zajištěných zástavním právem k nemovitosti o 0,34 procentního bodu vyšší.
Od té doby ale hypotečních sazby pozvolna rostly a průměrné sazby zajištěných úvěrů stavebních spořitelen se držely kolem 2,1 procenta. Stavební spořitelny tak během druhého a třetího čtvrtletí loňského roku srovnaly s hypotečními bankami krok.
Loni na podzim již ale stavební spořitelny převzaly štafetu, a i přes nepatrný růst se jejich sazby zajištěných úvěrů drží pod úrovní hypotečních sazeb. V květnu dosáhly průměrné sazby stavebních spořitelen 2,24 procenta a ostatních bank 2,46 procenta.
Přestože se růst hypotečních sazeb v květnu zastavil, další zvýšení sazeb ČNB se již brzy promítne do úrokových sazeb hypoték stejně jako tomu bylo v minulých měsících. Vývoj průměrných sazeb zajištěných úvěrů stavebních spořitelen ale také naznačuje, že mírný růst sazeb již začal, přesto zůstávají a při dalším růstu tržních sazeb zůstanou minimálně ještě nějakou dobu výhodnější.