Středa 18. července. Svátek má Drahomíra.

Fincentrum Hypoindex květen 2018: Blíží se krize hypotečního trhu?

Fincentrum Hypoindex květen 2018: 2,51 %

Petr Zámečník

Úrokové sazby hypoték dle Fincentrum Hypoindexu v květnu zastavily svůj růst a zůstaly nezměněné na 2,51 %. Poprvé od roku 2009 ovšem došlo k meziměsíčnímu poklesu počtu i objemu nových úvěrů.

Fincentrum Hypoindex květen 2018 vykázal stagnaci vůči dubnu ve všech směrech. Úroková sazba zůstala přikovaná k 2,51 %, počet sjednaných úvěrů klesl o 77 na 7 819 hypoték a obdobně klesl jejich objem o 114 mil. Kč na 16,757 mld. Kč.

„Jarní akční nabídky v květnu přerušily 8 měsíců trvající pozvolný růst průměrné sazby hypotečních úvěrů. Ačkoliv ne všechny banky zastavily jejich zvyšování, většina buď přišla s jarní zvýhodněnou nabídkou, nebo alespoň v návaznosti na tyto akce konkurence vyčkala s dalším růstem sazeb,“ hodnotí vývoj úrokové sazby Josef Rajdl, hlavní analytik Fincentrum.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex květen 2018

Fincentrum Hypoindex květen 2018: 2,51 %

Zdroj: Hypoindex.cz

Květnová stagnace ovšem signalizuje významné zpomalení hypotečního trhu. Poprvé od roku 2009 došlo k meziměsíčnímu, byť k mírnému, poklesu počtu i objemu nově poskytnutých hypotečních úvěrů. 15. září 2008 přitom došlo k pádu investiční banky Lehman Brothers, který nastartoval naplno finanční krizi. Propad hypotečního trhu byl jejím důsledkem.

Příčiny současného květnového poklesu nejsou zdaleka tak dramatické. Česká národní banka (ČNB) postupně utahuje měnové kohoutky a po ukončení tisku peněz prostřednictvím intervencí proti české koruně začala zvyšovat základní úrokové sazby. Dražší úvěry ve spojení s extrémním růstem cen nemovitostí vedou k ochlazení zájmu domácností o pořízení vlastního bydlení.

Tabulka 1: Vývoj počtu a objemu nových hypoték mezi dubnem a květnem

Měsíc a rok Počet úvěrů (ks) Objem úvěrů (mil. Kč)
duben 18 7896 16 871
květen 18 7819 16 757
duben 17 8555 17 579
květen 17 10334 21 155
duben 16 9042 17 060
květen 16 10831 20 702
duben 15 8950 15 961
květen 15 9077 16 488
duben 14 7193 11 914
květen 14 8103 13 423
duben 13 7514 11 906
květen 13 10034 16 081
květen 12 6309 10 697
červen 12 7062 11 629
duben 11 5857 9 752
květen 11 6741 11 102
duben 10 3828 6 392
květen 10 4253 7 121
duben 09 4443 7 548
květen 09 4106 6 802

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Hypoteční trh čeká další ochlazení

Česká národní banka vnímá rychlý růst cen nemovitostí s možností vytvoření realitní bubliny ve spojitosti s úvěrovým boomem riziko bankovního systému.

Pokud by došlo ke zhoršení ekonomické situace, což je i vzhledem k mezinárodní obchodní politice amerického prezidenta Donalda Trumpa jen otázkou času, mohly by se domácnosti dostat do potíží se splácením. Ve spojitosti s tím by mohlo dojít k poklesu cen nemovitostí – a banky by se mohly dostat do potíží, protože zástavy by nepokryly jejich pohledávky.

Od dubna 2017 tak nabylo účinnosti opatření, podle kterého banky nesmějí poskytovat hypotéky s LTV (výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti) vyšším než 90 % a úvěrů nad 80 % LTV mohou poskytnout jen 15 %. Toto opatření od 1. října 2018 rozšíří další dva ukazatelé.

ČNB nově zavádí „doporučení“ na limity výše úvěrů k celkovému ročnímu čistému příjmu žadatele/domácnosti (DTI – debt to income) na úrovni 9 a na limity výši splátek úvěrů k příjmům žadatele/domácnosti (DSTI – debt service to income) na úrovni 45 %. Výsledkem bude omezení dostupnosti hypoték pro lidi s průměrnými a nižšími příjmy a nižší poptávka po hypotečních úvěrech.

Novinky na hypotečním trhu

Od 1. června 2018 na úvěrovém trhu mohou působit pouze úvěrové instituce a zprostředkovatelé, kteří obdrželi licenci od České národní banky dle zákona o úvěru pro spotřebitele. To se dotklo především nebankovních poskytovatelů půjček, nicméně ani hypoteční úvěry dnes již nesmí poskytovat kdokoli.

Do hypotečního trhu se opět pouští stavební spořitelny. Chtějí využít růstu úrokových sazeb hypoték, které stoupají rychleji než sazby úvěrů ze stavebního spoření. Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS, Liška) zkouší zaujmout „Úvěrem v předstihu“, tedy schválením úvěru i bez vybrané nemovitosti. Obdobnou službu nabízely i banky, ty od toho ale postupně ustupují.

Rychlostí chce zaujmout Raiffeisen stavební spořitelna (RSTS). S novým systémem má v plánu schválit až 30 % úvěrových žádostí v průběhu jediného dne.

Wüstenrot prodloužila poplatkové prázdniny na zpracování a poskytnutí úvěru. Zdarma tak zájemci mohou vyřídit Hypotéku na vlastní bydlení, Hypotéku na cokoli i Hypotéku Refin. Při refinancování navíc nabízí interní ocenění nemovitosti za sníženou cenu 1 000 Kč, pokud je k dispozici původní odhad. Wüstenrot též rozšířila možnosti úvěrů na chaty a chalupy. Nově klient může čerpat až 90 % jejich zástavní hodnoty.

Tabulka 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex květen 2018

Doba fixace Všechny fixace
Fincentrum Hypoindex 2,51 %
Změna oproti minulému období (b.p.) -0
Počet nových hypoték 7 819
Objem nových hypoték 16,757 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 143 118 Kč
Měsíční splátka 1 mil. Kč na 20 let 5 305 Kč
Měsíční splátka 1 mil. Kč na 15 let 6 674 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 57 %
Podíl úvěrů na výstavbu 20 %
Podíl ostatních úvěrů 23 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů.

Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/).

Anketa: Máte hypotéku?

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

3 komentářů k článku “Fincentrum Hypoindex květen 2018: Blíží se krize hypotečního trhu?”

  1. ladislav bohatý napsal:

    článek dobrej, nicméně není aktuální, zapomněli jste tam zmínit, že proti rozhodnutí CNB o ochlazení trhu, jde nová státní koncepce, která bude rozdávat dvoumilionové půjčky mladým za jedno procento… bez ohledu na příjem, pouze s ohledem na věk

    1. PetrM napsal:

      presne, s takovou se hypotecni trh jen tak nezchladi pokud bude stat rozdavat takto levne hypoteky. Zalezi jeste jake budou presne podminky, myslim ze je to dite a lide musi byt v paru. Ubyde mozna byznys bankam, ale hypoteky pojedou naplno. Jen singles budou mit casteji smulu, coz je take nemala cast a ti asi maji u bank obcas problemy s jednim prijmem

      1. Michal napsal:

        Loni se rozpůjčovalo 226 miliard. Státní fond má k dispozici jenom 0,65 miliard. Nemyslím si, že by to z trhem mohlo jakkoliv zahýbat.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.