EUR 25.340

USD 23.267

REPO sazba ČNB 4.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.340

USD 23.267

Text: Petr Zámečník

19. 08. 2015

0 komentářů

Fincentrum Hypoindex červenec 2015: Úrokové sazby začaly růst

 


 

Letošní rok se zapíše do historie hypotečního trhu v České republice tučným písmem. Rekordně levné hypoteční úvěry a levné nemovitosti rozproudily zájem o financování nemovitostí a lidé čerpají hypotéky jak o život. V červenci 2015 přijali 9 515 hypotečních úvěrů v objemu 17,441 mld. Kč. Jedná se o třetí nejvyšší objem poskytnutých hypoték v historii.

Hypoteční úvěry mají našlápnuto na historicky nejvyšší objem i počet. Ten zatím drží rok 2013 s objemem hypotečních úvěrů 155,796 mld. Kč při 95 834 poskytnutých hypotékách. Za prvních 7 měsíců roku 2015 již bylo poskytnuto 60 477 hypoték v objemu 108,126 mld. Kč, přičemž ve stejné části rekordního roku 2013 to bylo jen 54 313 hypoték v objemu 88,418 mld. Kč. Druhá polovina roku navíc bývá silnější než první.

Graf 1: Průměrné úrokové sazby dle Fincentrum Hypoindexu

fincentrum-hypoindex-cervenec-2015

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

„Silný zájem o hypotéky byl znát i v červenci, ačkoliv některé banky zvýšily své sazby a daly tak možnost svým konkurentům získat vyšší podíl na trhu. Průměrné úrokové sazby zatím jen mírně odskočily od posledního minima a nadále platí, že pro výrazný růst nevidíme vážný důvod,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.
 

Již od počátku roku je patrný nárůst průměrné výše poskytnutých hypoték. V květnu 2015 poprvé od roku 2008 překonal hranici 1,8 mil. Kč a i nadále roste. Na nejvyšší průměrnou hodnotu 1 949 999 Kč z prosince 2007 ale ještě zdaleka nedosahuje.

Tabulka 1: Průměrná výše poskytnutých hypoték

Měsíc

Průměrná výše poskytnutých hypoték

I.15

1 725 728 Kč

II.15

1 731 248 Kč

III.15

1 751 311 Kč

IV.15

1 783 330 Kč

V.15

1 816 423 Kč

VI.15

1 829 483 Kč

VII.15

1 832 976 Kč

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Růst průměrné výše poskytnutých hypoték stojí na dvou základech. Prvním je nízká úroková sazba, která podle Fincentrum Hypoindexu dosáhla v červenci 2015 na 2,08 % po nepatrném růstu z rekordních úrovní 2,05 % z května a června 2015. Nízká sazba vede k vyššímu využívání levných cizích zdrojů místo vlastních finančních prostředků. Druhým je oživení na realitním trhu, které je provázeno růstem cen prodávaných nemovitostí.

Na novinky v hypotékách si počkáme do září

Prázdniny a rekordní tropická horka nejsou vhodnou dobou pro velké změny v hypotečních nabídkách. Jedinou výjimkou je Air Bank, která začátkem července představila novou možnost refinancovat hypotéku i přes telefon a internet.

Letní měsíce využila též Wüstenrot hypoteční banka, která zveřejnila průzkum trendů v bydlení. Mezi respondenty ve věku od 18 do 50 let chce 94 % dotázaných bydlet ve vlastním bytě nebo domě. Ve vlastním přitom bydlí něco málo přes 60 % respondentů. „V příštích 12 měsících plánuje pořízení vlastního bydlení 10 % dotázaných a v horizontu 2 až 5 let dalších 26 % respondent,” uvádí banka k výsledkům průzkumu. 63 % dotázaných přitom chce využít k pořízení bydlení hypoteční úvěr.

Porostou úrokové sazby hypoték?

Úrokové sazby hypoték se odrazily od svého dna. Zda se jedná o „drobné zakolísání“ či začátek nového trendu, ukáže pravděpodobně až září, kdy by měla zvýšení úrokových sazeb oznámit Česká spořitelna. Ta je poslední z velké trojky hypotečních bank, která sazby ještě nenavýšila. Následovat ji pak pravděpodobně budou i menší banky.

Na druhou stranu Česká národní banka (ČNB) potvrdila svůj závazek oslabování koruny „poblíž hladiny 27 Kč/EUR“ až do druhé poloviny roku 2016. Oslabení koruny tlačí úrokové sazby dolů a bude je tlačit až do doby uvolnění kurzu. Navíc inflace v České republice i v celé Evropské unii opět míří do pásma deflace – a to je opět motivem pro centrální banky k expanzivní měnové politice, tedy k tisku peněz a snižování úrokových sazeb.

V konečném důsledku i mezibankovní sazby PRIBOR jsou stále rekordně nízké, a přestože dále neklesají, znamenají pro banky levné finanční zdroje. 1M PRIBOR, od kterého se odvíjí úrokové sazby hypoték s variabilní sazbou, je stabilní na úrovni 0,22 % p.a. již od 19. 3. 2015 bez jediného výkyvu. Ani to nenasvědčuje výraznějšímu růstu sazeb hypoték v dohledné době.

Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex červenec 2015

Doba fixace

Všechny fixace

Fincentrum Hypoindex

2,08 %

Změna oproti minulému období (b.p.)

0

Průměrná výše hypotéky

1 832 976 Kč

Měsíční splátka 1 mil. Kč na 20 let

5 097 Kč

Měsíční splátka 1 mil. Kč na 15 let

6 473 Kč

Účelovost úvěrů

 

Podíl úvěrů na koupi celkovém počtu úvěrů

61 %

Podíl úvěrů na výstavbu celkovém počtu úvěrů

19 %

Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů

20 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: AirBank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Expobank, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.49 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%

5.49%
Historie vývoje

 

 


Související články

Swiss Life Hypoindex červenec 2024: Banky hypotéky opět nezlevnily

Česká národní banka na konci června počtvrté v řadě snížila základní sazbu o 50 bazických bodů na 4,75 % p. a. A jak na to zareagovaly banky s úrokovými sazbami u svých hypoték? Jedno velké nic. Dokládá to aktuální hodnota červencové průměrné nabídkové sazby podle Swiss Life Hypoindexu, která se v porovnání s červnem prakticky nezměnila. Stagnace úrkokových […]

Text: Milan Vodička

Foto: Swiss Life Select

10. 07. 2024

Názor: O bruselské byrokracii a dostupnosti bydlení v Česku

Setkal se s tím každý, kdo si v poslední době koupil plastovou láhev. Po jejím otevření zůstalo plastové víčko k láhvi připojené. Někdo se jím píchá do oka, jinému ničí pečlivě pěstěné vousy. Na sociálních sítích píší tisíce rozhořčených lidí, vznikla spousta často rádobyvtipných videí. Většina lidí nakonec dříve či později víčko stejně utrhne, čímž nařízení vyrábět plastové […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

04. 07. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *