Aktuální sazby hypoték: Hypotéka za 10 %? U mBank není problém

Česká národní banka (ČNB) ponechala na konci září sazby beze změny. Od 22. června je tak dvoutýdenní repo sazba, od které se odvíjí i úrokové sazby hypotečních úvěrů, 7 % ročně. Přestože další zvyšování základních sazeb v nejbližší době není vyloučené, banky hypotéky převážně zlevňovaly, výjimkou byla mBank.

mBank jen krůček od 10 % ročně

mBank se opřela především do zdražování hypoték fixovaných na jeden rok, jejichž úrokové sazby zvýšila o 1,7 procentního bodu na 9,99 % p. a. a dostala se tak těsně pod desetiprocentní hranici. Na poli jednoletých fixací přitom mBank byla nejdražší již od července, kdy posunula sazbu za hranici 8 %.

Ve srovnání se zdražením jednoletých fixací se ale mBank držela u ostatních sledovaných fixací zkrátka. Úrokové sazby hypoték s fixací na tři roky zvýšila o půl procentního bodu na 7,99 % p. a. a s fixací na pět let pouze o 0,1 procentního bodu na 6,99 % p. a.

Pětileté fixace pod 6 % již nejsou výjimkou

Banka Creditas snížila hypoteční sazby sledovaných fixací o 0,1 a 0,4 procentního bodu. Hypotéky s fixací na tři roky zlevnily o desetinku na 6,49 % p. a. a s fixací na pět let o 0,4 procentního bodu na 5,89 % p. a. Připojila se tak k dalším pěti bankám, které pětileté fixace také nabízejí pod hranicí 6 %.

Air Bank snížila úrokové sazby hypoték o 0,2 procentního bodu s platností od 27. září. Hypotéky s fixací na pět let tak nově nabízí se sazbou 5,79 % p. a. Pokud si ovšem nechcete sjednat pojištění schopnosti splácet, získáte sazbu o 0,15 procentního bodu vyšší, tedy 5,94 % p. a.

^REKLAMA

Nejvýrazněji zlevnila Moneta

Moneta Money Bank se rozhodla snížit úrokové sazby hypoték nejvýrazněji, a to o 0,4 procentního bodu dokonce u všech sledovaných fixací. Hypotéky fixované na jeden rok zlevnily na 6,29 % p. a., na tři roky na 6,19 % p. a. a na pět let na 5,79 % p. a. Pětileté fixace tak nanabízí se sazbou pod hranicí 6 %.

Česká spořitelna se pod šestiprocentní hranici zatím neodhodlala. Hypotéky s platností od 30. září zlevnila o 0,1 procentního bodu. Úrokové sazby hypoték s fixací na jeden rok tak klesly na 7,04 % p. a., s fixací na tři roky na 6,64 % p. a. a fixovaných na pět let na 6,14 % p. a.

ČNB na tahu?

„Aktuálně neočekáváme, že by ČNB nějak výrazně hýbala s úrokovými sazbami, a to směrem dolů ani nahoru. Tato sazba je hlavním motorem pro pohyb sazeb hypoték bank, proto se to na nich v nejbližší době zřejmě nijak zásadně nepromítne. Drobné změny může hrát spíš konkurenční boj, který může vyústit v různé akční sazby, bonusy nebo jiná zvýhodnění,“ uvedl Jakub Heřmánek, tiskový mluvčí Fio banky.

Zvyšování sazeb ze strany ČNB ale není vyloučené. Guvernér centrální banky Aleš Michl po zářijovém zasedání bankovní rady uvedl, že by k růstu sazeb mohlo dojít v případě, že růst mezd bude rychlejší než očekávaný a zadlužení státu vyšší.

Banky přesto věří, že by hypoteční sazby do konce roku růst nemusely. „Odhadujeme stagnaci úrokových sazeb a možný mírný pokles v druhé polovině příštího roku,“ uvedl Petr Plocek, tiskový mluvčí UniCredit Bank.

„Sazby nějakou dobu setrvají na současné cenové hladině, významné změny do konce roku neočekáváme,“ uvedla Tereza Kaiseršotová, tisková mluvčí Raiffeisenbank.

^REKLAMA

Podle tiskového mluvčího ČSOB Patrika Madle jsou hypoteční sazby již na vrcholu: „Věříme, že se hypoteční sazby nyní pohybují u svého vrcholu. Jejich skokový pokles ale očekávat asi nemůžeme. Na příznivější úroveň se úrokové sazby mohou dostat v horizontu konce příštího roku.“

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 7. 10. 2022

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun a při sjednání pojištění schopnosti splácet.

Banka Creditas: Nemovitost musí být pojištěna (volba pojišťovny je zcela na klientovi), splácení úvěru z účtu CREDITAS (vedení i nejčastější služby jsou zdarma). Bez povinného pojištění schopnosti splácet či životního pojištění. Sjednání, zpracování úvěru i online ocenění nemovitosti je zdarma.

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.

ČSOB: Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Equa Bank: Od začátku roku 2022 je součástí Raiffeisenbank.

Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti, pojištěním schopnosti splácet a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka:

Výše uvedené úrokové sazby platí pro nově poskytnuté hypoteční úvěry po dobu prvního fixačního období. V úrokových sazbách účelových úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta:

• sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
• úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb debetní kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
• úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně. sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
• sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší.

mBank: Zvýhodněná sazba zahrnuje slevu 0,65 % p.a. Sleva je poskytnuta klientům s jiným úvěrovým produktem mBank (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro nebo kreditní karta mBank), u něhož nedošlo za posledních 6 měsíců k selhání při jeho splácení.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů).

Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně.

Sberbank: ČNB odebrala Sberbank licenci s platností od 30. 4. 2022.

UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 95 % je o 0.5 procentní bod dražší.

Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.