Aktuální sazby hypoték: Zdražování pokračuje a další je na obzoru

Na zvýšení základních úrokových sazeb ČNB již reagovaly téměř všechny banky. Některé banky promítly vyšší sazby do hypotečních úvěrů od začátku roku dokonce i dvakrát. Nejčastěji hypotéky zdražují o 0,2 procentního bodu. Najdou se ale i výjimky.

Jedno zdražení nestačí

Ještě na začátku února to vypadalo, že se Česká spořitelna po lednovém zvyšování hypotečních sazeb do dalšího hned tak nepohrne. „Česká spořitelna reagovala na vývoj trhu a podmínky dané ČNB již dříve. V tuto chvíli tak ČS úrokové sazby u hypoték nezvyšuje,“ uvedl po zvýšení základních sazeb ČNB tiskový mluvčí České spořitelny Filip Hrubý.
Vyčkávání ale České spořitelně dlouho nevydrželo. 19. února zvýšila podruhé v tomto roce úrokové sazby hypoték o 0,2 procentního bodu u všech sledovaných fixací. Tříleté fixace tak zůstávají již jen malý krůček od tříprocentní hranice (2,99 procenta) a jednoleté od čtyřprocentní (3,99 procenta). Pětileté fixace zdražily z 2,49 na 2,69 procenta.
Ke druhému zvyšování hypotečních sazeb přistoupila v letošním roce i Equa bank. Minulý týden zdražila úrokové sazby hypoték fixací na tři roky také o 0,2 procentního bodu na 2,49 procenta a pětileté dokonce o 0,3 procentního bodu na 2,59 procenta.
Podruhé zdražuje letos i Fio banka a Wüstenrot. Fio banka v půlce února zvýšila sazby hypoték u tříletých fixací o 0,2 procentního bodu na 1,88 procenta a pětiletých dokonce o 0,4 procentního bodu na 2,28 procenta.
Wüstenrot po lednovém zdražení hypoték o 0,15 procentního bodu od března ještě přitvrdila. „V reakci na kroky České národní banky zvyšujeme od 1. března úrokovou sazbu hypoték s LTV do 80 % plošně o 0,2 procentního bodu u všech fixací,“ uvedl Marian Holub, produktový manažer hypoték Wüstenrot. Jednoleté fixace nabízí od 3,99 procenta, tříleté od 2,34 procenta a pětileté od 2,54 procenta.
Raiffeisenbank odolávala růstu sazeb do 8. února, kdy úrokové sazby všech sledovaných fixací zvýšila shodně o 0,2 procentního bodu. Sazby jednoletých fixací poskočily za čtyřprocentní hranici na 4,09 procenta a tříletých a pětiletých na 2,49 procenta.

Lákadlem je odpouštění poplatků

Rostoucí sazby již nejsou takovým lákadlem jako dříve a banky si to uvědomují. Hledají proto nový způsob, jak klienty nalákat. Odpouštějí poplatky, nabízejí pojištění zdarma, rozšiřují nabídku fixací a přicházejí s možností prodloužené rezervace úrokové sazby.
„Zvýšení sazeb v našem případě alespoň částečně kompenzujeme odpuštěním poplatků u vybraných hypoték,“ upozorňuje Holub. Zpracování a poskytnutí úvěru je od začátku března u Wüstenrot zdarma a výhodnější je i interní odhad nemovitosti.
Wüstenrot také nově nabízí sedmiletou fixaci. „Reagujeme na současný trend, ze kterého je patrné, že se klienti stále více přiklánějí k delším fixacím. Rozšířením nabídky jim vycházíme vstříc. Nově si u nás mohou zajistit dnešní sazby již dva roky před samotným čerpáním hypotečního úvěru. Klienti, kterým končí fixace až za dva roky, si tak u nás mohou aktuální sazby zajistit už dnes,“ říká Marian Holub.
Česká spořitelna až do konce dubna láká na pojištění domácnosti a nemovitosti na rok zdarma. „Úrokové sazby na trhu pomalu rostou, proto chceme klientům nabídnout i jiné benefity, které jim usnadní cestu za splněním svých snů a plánů,” uvedl Marek Petráš, produktový manažer hypoték České spořitelny.

Expobank již hypotéky neposkytuje

Zatímco většina bank těží stále ještě z hypotečního boomu, Expobank se rozhodla z hypotečního trhu odejít. Hypoteční úvěry přestala poskytovat. V úrokovém lístku přesto pro stávající klienty hypoteční sazby zveřejňuje a dokonce je v půlce února zvýšila. Fixace na tři roky vzrostly o 0,1 procentního bodu na 3,45 procenta a pětileté o 0,14 procentního bodu na 3,56 procenta.

Další zdražování na obzoru

Hypoteční sazby rostou a růst budou. Banky dění na trhu bedlivě sledují a jsou připravené přistoupit k dalšímu zdražování hypoték podle aktuální situace již brzy. „Aktuálně zvyšování sazeb neplánujeme, nicméně zvýšení sazeb v druhé polovině března nelze vyloučit. Vždy reagujeme na situaci na trhu,“ uvedla Martina Lambert z Moneta Money Bank.
Další růst sazeb bude pokračovat krůček po krůčku. „Pokud bychom se ke změně rozhodli, bude to na úrovni kolem 0,1 procentního bodu, a to pravděpodobně jen u některých délek fixace,“ uvedl tiskový mluvčí mBank Pavel Vlček.
Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb
Air Bank: Nabízí hypotéky s fixací pouze na 5 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun.
Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.
ČSOB: V úrokových sazbách úvěrů do 80 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za aktivní platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům převést si platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,3 % p.a. pro úvěry do 70 % LTV a 1,1 % p.a. pro úvěry do 80 % LTV a dále pak sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).
Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.
Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.
Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.
Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.
Hypoteční banka: V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši -0,10% ročně a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši -0,10% ročně.
Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.
mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.
Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky.
Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 
Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 2,5 milionu korun a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).
UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,1 procentního bodu.
Wüstenrot: 1) U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. 2) Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč.