Pátek 17. listopadu. Svátek má Mahuléna.

Aktuální sazby hypoték: Zvyšování sazeb začalo. Kdy přijde další vlna zdražování?

vlna

Jana Zámečníková

Česká národní banka (ČNB) zvýšila na začátku srpna základní úrokové sazby. Růst sazeb se již promítl i na hypoteční trh. Pět bank zvýšilo úrokové sazby hypoték. Další banky očekávají, že sazby do budoucna ještě porostou.

Zvyšování základních úrokových sazeb ČNB se téměř okamžitě odrazilo na růstu 1M PRIBORu, na který jsou navázány variabilní sazby hypoték. 1M PRIBOR během prvního dne od oznámení ČNB vzrostl z 0,20 na 0,35 procenta a k 1. září byl na 0,37 procenta.

Některé banky i přes růst sazeb ČNB ale variabilní sazby zatím nezvyšují. Například UniCredit Bank ponechala úrokovou sazbu variabilních hypoték na 1,79 procentech. Růstu sazeb se ale nevyhneme. mBank počítá v souvislosti se změnou PRIBORu se zvyšováním sazeb plovoucího úročení již od října.

Tři banky zdražují o dvě desetinky

Růst sazeb se pomalu ale jistě začíná promítat i do fixovaných úrokových sazeb. ČSOB během srpna zvýšila sazby tří a pětiletých fixací o 0,2 procentního bodu z 2,09 na 2,29 procenta. Fixace na jeden rok ale naopak snížila z 3,49 procenta na 3,29 procenta.

Hypoteční banka zdražila shodně fixace na tři a pět let také o 0,2 procentního bodu z 2,19 na 2,39 procenta. Ke stejnému kroku přistoupila i Raiffeisenbank, která zvýšila všechny fixace z 1,89 procenta na 2,09 procenta, protože u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace.

Expobank si již nehraje se setinkami

Téměř každý měsíc si Expobank pohrává se setinkami úrokových sazeb hypoték. Tentokrát se však do změn pustila více než obvykle. Tříleté fixace zdražila o 0,21 procentního bodu z 3,07 na 3,28 procenta a pětileté o 0,22 procentního bodu z 3,13 na 3,35 procenta. Jednoletou fixaci ale upravila pouze o 0,02 procentního bodu ze 4,13 na 4,15 procenta.

UniCredit pokračuje ve zdražování

UniCredit poprvé zvýšila úrokové sazby hypoték v květnu, a to desetinku procentního bodu. Na začátku srpna přišel další růst sazeb, ale tentokrát o 0,2 procentního bodu. Současné zdražování o 0,3 procentního bodu již přehouplo sazby přes dvě procenta. Fixace na jeden a tři roky vzrostly z 1,89 na 2,19 procenta a pětileté fixace z 1,99 na 2,39 procenta.

Důvodem k růstu sazeb bylo právě zdražování zdrojů. „U hypoték s fixačním obdobím jsme z důvodu růstu ceny peněz přistoupili k úpravě úrokových sazeb. Aktuální úrokové sazby, které klientům nabízíme pro hypotéky do 80 procent LTV jsou bez jakýchkoliv dodatečných podmínek (zřízení účtu, pojištění atd.),“ uvedl tiskový mluvčí UniCredit Bank Petr Plocek.

Další zdražování se blíží

Sazby se stále více začínají vzdalovat dvouprocentní hranici. Konec zdražování je ale ještě v nedohlednu. Některé banky, které ještě nezdražily, očekávají, že se tak stane ještě do konce roku.

„Ve Wüstenrotu zatím konkrétní úpravu úrokových sazeb hypoték nepřipravujeme. S ohledem na srpnové zvýšení sazeb ČNB a rostoucí cenu zdrojů je ale velmi pravděpodobné, že ke zvyšování sazeb hypoték dojde ještě v průběhu roku 2017,“ uvedl Jiří Klos, manažer vývoje bankovních produktů Wüstenrot.

S růstem sazeb počítá i Česká spořitelna. „V tuto chvíli sazby neměníme, nicméně očekáváme, že do budoucna úrokové sazby porostou,“ uvedl Jiří Štábl z České spořitelny. Konkrétní termín růstu sazeb však  komentovat nechtěl.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Aktuální úrokové sazby – září 2017
Banka 1 fixace 3 fixace 5 fixace LTV
Česká spořitelna 3,59 2,39 2,19 do 80 %
ČSOB 3,29* 2,29** 2,29** do 70 %
Equa Bank 3,79 1,99 1,99 do 70 %
Expobank 4,15** 3,28** 3,35** do 80 %
Fio banka 2,29 1,68 1,68 do 80 %
Hypoteční banka 3,29 2,39** 2,39** do 70 %
Komerční banka 2,49 2,29 2,29 do 80 %
mBank 1,54 1,54 1,74 do 80 %
Moneta Money Bank 1,97 2,17 2,17 do 80 %
Raiffeisenbank 2,09** 2,09** 2,09** od 70 % do 90 %
Sberbank 2,99 1,89 2,09 do 80 %
UniCredit Bank 2,19** 2,19** 2,39** do 80 %
Wüstenrot 3,64 1,89 2,09 do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.

ČSOB: V úrokových sazbách úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za aktivní platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům převést si platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,6 % p.a. pro úvěry do 70 % LTV a 1,0 % p.a. pro úvěry do 90 % LTV a dále pak sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).

Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.

Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím slevy za koupy 0,30 %, slevy při úvěru nad 1 mil. Kč alselvy při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr prostřednictvím Fio banky. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období.
V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%. Sazby fixace na 3 a 5 let platí v případě splnění podmínek “Pěkné hypotéky”. Od 4. 5. 2015 probíhá akční nabídka “Úrokové schody”.

„Pěkná hypotéka“: Akce se vztahuje na všechny typy úvěrů s výší úvěru od 1 000 000 Kč včetně a s dobou fixace na 3 a 5 let mimo hypotéky s LTV Poměr výše úvěru k ceně nemovitosti od 71 % do 100 %, předhypotečního úvěru, americké hypotéky a převzetí dluhu. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky z běžného účtu v ČSOB/ERA. 

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.

mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky.

Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).

UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,1 procentního bodu

Wüstenrot: 1) U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. 2) Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč.

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *