EUR 24.945

USD 23.341

REPO sazba ČNB 5.25 %

Inflace 2.6 %

EUR 24.945

USD 23.341

Fincentrum Hypoindex 2019: Regulace srazila hypoteční trh o pětinu

 

Hypoteční trh se po celý loňský rok vyrovnával s přísnější regulací ČNB a zaznamenal nejhorší výsledky za posledních pět let. Objem poskytnutých hypoték se propadl téměř o 17 procent a počet dokonce o více než pětinu. Průměrná úroková sazba vázaná na objem dosáhla 2,68 procenta.

Loading



 


Česká národní banka (ČNB) zvolnila v loňském roce tempo zvyšování základních úrokových sazeb. Zatímco v roce 2018 zvýšila sazby celkem pětkrát, v loňském roce to bylo pouze jednou o čtvrt procentního bodu. A i v letošním roce nechává centrální banka sazby zatím beze změny. Od 3. května 2019 tak zůstává dvoutýdenní repo sazba dvě procenta, lombardní sazba tři procenta a diskontní sazba jedno procento.

Sazby po dvou letech růstu klesaly

Zpomalení tempa zvyšování základních úrokových sazeb umožnilo v loňském roce bankám po dvou letech růstu opět snižovat hypoteční sazby. Loni v létě se sazby dokonce vrátily na úroveň ze začátku roku 2018 a až do konce roku dál klesaly.
Graf 1: Vývoj průměrné úrokové sazby podle Fincentrum Hypoindexu v letech 2018 a 2019

Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Průměrná úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu se pozvolna snižovala po celý rok z lednových tří procent až na 2,34 procenta v prosinci. Přesto průměrná úroková sazba vázaná na objem vzrostla oproti předloňské o 0,13 procentního bodu na 2,68 procenta. Za poslední dva roky se průměrná úroková sazba vázaná na objem zvýšila o 0,66 procentního bodu.

Objemy se propadly méně než počty

Centrální banka sice zasadila hypotečním bankám ránu v podobě přísnějších pravidel pro poskytování hypoték již v roce 2018, hypoteční trh se ale s regulací vyrovnával celý loňský rok. Bankám se nepodařilo udržet výborné výsledky z minulých let a dvousetmiliardová hranice zůstala nepokořena.
Celkový počet poskytnutých hypoték klesl oproti roku 2018 o více než 22 procent na 77 388 smluv. Stále rostoucí ceny nemovitostí sice zabránily tomu, aby objemy klesaly tak rychle jako počty, přesto se celkový objem poskytnutých hypoték v loňském roce propadl o 16,9 procenta, tedy o více než 36,8 miliardy korun na 181,578 miliardy korun. Jde o nejhorší výsledek hypotečního trhu za posledních pět let.
Tabulka 1: Srovnání celkových počtů a objemů hypoték v minulých letech

Rok Celkové objemy (mld. Kč) Celkové počty
2019 181,578 77 388
2018 218,411 99 477
2017 225,798 109 618
2016 225,809 114 550
2015 190,420 104 639
2014 149,656 88 810

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Průměrná výše hypotéky roste

Průměrná výše hypotečního úvěru se již od listopadu 2016 drží nad dvěma miliony korun. V listopadu 2019 poprvé překonala hranici 2,5 milionu korun a v prosinci se vyšplhala až na 2 543 963 korun.

Rekord v roce 2019 drží listopad

Nejsilnějším měsícem byl v loňském roce listopad. V předposledním měsíci roku bylo sjednáno 7 305 hypoték v celkovém objemu 18,301 miliard korun. Nejslabší výsledky zaznamenaly banky naopak na začátku roku. To sice není nic neobvyklého, ale loni v lednu bylo sjednáno nejméně hypotečních úvěrů za posledních pět let. Nejnižší objem poskytnutých hypoték sjednaly banky v únoru, a to 10,881 miliard korun. Podobně nízkého objemu poskytnutých hypoték dosáhly banky naposledy v lednu 2015.
Tabulka 2: Srovnání vývoje hypoték od ledna do prosince 2018 a 2019

  Počet (v ks) Objem (v mld. Kč) Úroková sazba
Měsíc / Rok 2018 2019 2018 2019 2018 2019
leden 7783 4764 16,503 10,93 2,28% 3,00%
únor 7446 4961 15,96 10,881 2,37% 2,99%
březen 9087 6658 19,247 14,746 2,46% 2,90%
duben 7896 6395 16,871 14,615 2,51% 2,85%
květen 7819 6977 16,757 15,927 2,51% 2,80%
červen 9030 7119 19,38 16,498 2,49% 2,76%
červenec 7016 6615 15,386 15,435 2,50% 2,68%
srpen 8475 6134 18,788 14,289 2,53% 2,61%
září 9153 6359 20,805 15,007 2,57% 2,47%
říjen 10590 7027 24,284 16,953 2,67% 2,36%
listopad 8617 7305 19,495 18,301 2,78% 2,35%
prosinec 6565 7074 14,935 17,996 2,91% 2,34%
Celkem 99477 77388 218,411 181,578

Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Banky se poprvé přiblížily hranici 20 miliard korun sjednaných hypoték v jednom měsíci již v roce 2015. V listopadu 2016 pomohl bankám nový zákon o spotřebitelském úvěru sjednat hypotéky dokonce téměř za 30 miliard korun v jediném měsíci. V roce 2018 byla dvacetimiliardová hranice překonána dvakrát a na dosah jí banky měly ještě několikrát.

Hypoteční trh se vrací do normálu

Přestože byl rozjezd hypotečního trhu na začátku loňského roku pomalejší z důvodu předzásobení z roku předchozího, od září se objem poskytnutých hypoték vrátil nad 15 miliard korun, tedy na dříve běžné úrovně. Banky se tak zřejmě budou muset smířit s tím, že hypoteční žně již skončily a hypoteční trh se vrací do normálu.
Pokles průměrné úrokové sazby podle Fincentrum Hypoindexu se v posledním čtvrtletí loňského roku prakticky zastavil. Centrální banka zatím sice volí stabilitu základních úrokových sazeb, banky ale již nemají příliš prostor pro další snižování sazeb. Banky navíc již pozvolna začínají do hypotečních sazeb promítat vyšší cenu zdrojů a hypoteční úvěry zdražují. V letošním roce se tak dá očekávat, že i průměrná úroková sazba hypoték zamíří pozvolna vzhůru.

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.51 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%
Historie vývoje

 

 


Související články

Objem nových hypoték byl v květnu nejvyšší od března 2022

Objem poskytnutých hypoték se v květnu dostal na nejvyšší úroveň od března roku 2022. Meziročně vzrostl o 92 % na 23,7 miliardy Kč. Po zohlednění tradiční sezónnosti meziměsíčně podstatě stagnoval. Květnový objem zůstává příznivý a oživování hypoteční aktivity v letošním roce pokračuje. Údaje vyplývají z aktuálních statistik ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

14. 06. 2024

Swiss Life Hypoindex červen 2024: Úrokové sazby hypoték hlásí bezvětří

Již pátý měsíc se měřeno Swiss Life Hypoindexem úrokové sazby hypotečních úvěrů prakticky nehýbou. Průměrný úrok se pohybuje mírně nad 5,5 % p. a. Optimistické představy, že sazby hypoték budou více kopírovat poměrně svižné tempo České národní banky a v polovině roku se běžně budou pohybovat pod pětiprocentní hranicí, se nenaplnily, a hned tak nenaplní. […]

Text: Milan Vodička

Foto: Swiss Life Select

07. 06. 2024

Oživení zájmu o novostavby v Praze je doslova raketové

Po rok a půl trvajícím období, během kterého kupující vyhlíželi cenové dno a zlepšení ekonomické situace, se na přelomu letošního roku rezidenční trh v Praze znovu rozběhl a průměrná nabídková cena nových bytů za posledních 6 měsíců vzrostla o 1,4 % na 152 425 Kč za metr čtvereční. Faktory jako pokles úrokových sazeb spolu s očekáváným růstem […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

05. 06. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *