Pondělí 10. prosince. Svátek má Julie.

Fincentrum Hypoindex leden 2018: Hypotéky zdražují, zájem klesá

Fincentrum Hypoindex leden 2018

Monika Lukešová

Po úspěšném hypotečním roku se rozjezd v oblasti hypoték moc nepovedl. V prvním měsíci roku 2018 úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu vzrostly, a ne málo. Průměrná úroková sazba se v lednu vyšplhala na 2,28 procenta. Navíc v meziměsíčním srovnání poklesl i počet uzavřených smluv.

Rok 2017 nebyl sice rekordní, ale hypotékám se dařilo. O to ledověji působí lednová hypoteční data. V lednu bylo sjednáno celkem 7 783 hypoték, což je o 1 568 smluv méně než o měsíc dříve.

Leden většinou bývá jedním z nejslabších měsíců roku, uvidíme, jestli letošní rok bude výjimkou. Těžko soudit, jak bude vypadat letošní hypoteční trh podle jednoho měsíce, ale rekordu se pravděpodobně letos nedočkáme. Zatím se potvrzuje výhled odborníků, že úrokové sazby letos pomalu porostou, a začínají si to pravděpodobně uvědomovat i klienti.

Letošní leden se nikterak nevymykal běžnému vývoji počátku roku. S počátkem roku je počet sjednaných úvěrů obvykle nižší, protože sjednání smluv následuje poptávku po úvěrech s určitým zpožděním a projevuje se tak absence poptávky během prosincových svátků,” uvedl Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.

 Tabulka 1: Srovnání lednů a prosinců v jednotlivých letech

Měsíc Objemy Počty
leden 2018 16,503 7783
prosinec 2017 20,138 9351
leden 2017 17,532 8 665
prosinec 2016 17,665 8 684
leden 2016 12,646 5 912
prosinec 2015 18,09 9 459
leden 2015 10,227 5 926
prosinec 2014 14,39 7 995
Zdroj: Fincentrum Hypoindex, objemy jsou uvedeny v mld. Kč

Objemy v lednu také zaznamenaly pokles. V prvním měsíci roku 2018 byly sjednány hypotéky v celkové hodnotě 16,503 miliard korun, což je nejméně od července 2017. Meziměsíční pokles je 3,6 miliardy korun.

V současné době jsou již k dispozici další údaje k bilancování předchozího roku. Ze statistik ČNB o úvěrech na bydlení vyplývá, že se za loňský rok rychleji navýšil objem refinancovaných úvěrů než nových úvěrů na bydlení. Rychlost růstu objemu refinancovaných úvěrů v zásadě odpovídá vývoji z poslední let, zpomalil však růst objemu nových úvěrů. Vzhledem k objemu nesplacených zůstatků úvěrů na bydlení na trhu, poklesu počtu nových úvěrů a skutečnosti, že více než 2/3 klientů stále zůstává při změně fixace věrných svému původnímu poskytovateli úvěru, lze předpokládat, že v letošním roce bude boj o refinancování opět silný,” dodal Josef Rajdl.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex leden 2018

Co se děje na hypotečním trhu

Zajímavostí posledních několika týdnů je, že Česká národní banka si posvítí na dofinancování hypoték jinými úvěry. ČNB se už delší dobu snaží omezit poskytování hypoték lidem, kteří nemají žádné naspořené peníze. Někteří se snažili obejít doporučení ČNB tím, že si na dofinancování hypotéky pořizovali kupříkladu spotřebitelský úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření. Banky ale od ledna netolerují dofinancování hypotéky jiným úvěrem.

ČNB na svém zasedání 1. února 2018 opět zvýšila základní úrokové sazby, což se jistě ještě projeví i ve zdražování hypotečních úvěrů. Bankovní rada ČNB zvýšila dvoutýdenní repo sazbu o 0,25 procentního bodu na 0,75 procenta. Lombardní sazba vzrostla o 0,5 procentního bodu na 1,5 procenta a diskontní sazba zůstala na úrovni 0,05 procenta.

S jarní kampaní už vyrazila na trh Hypoteční banka. Představila novou komunikační kampaň – doktora Hypotečku – odborníka, jehož terapie pomůže každému, kdo sní o lepším bydlení.

Navíc Hypoteční banka již po desáté v řadě obhájila svoji pozici jedničky na trhu. Její služby využilo téměř 30 % těch, kteří loni v Česku k pořízení nebo rekonstrukci svého bydlení čerpali hypoteční úvěr. U Hypoteční banky si v průměru půjčovali 2,29 milionu korun.

Tabulka 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex leden 2018

Doba fixace Všechny fixace
Fincentrum Hypoindex 2,28 %
Změna oproti minulému období (b.p.) 9
Počet nových hypoték 7 783
Objem nových hypoték 16,503 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 120 444 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 191 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 563 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 54 %
Podíl úvěrů na výstavbu 22 %
Podíl ostatních úvěrů 24 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů.

Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/). 

Anketa: Jaké formě financování pořízení bytu či domu dáváte přednost?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.