EUR 25.200

USD 23.143

REPO sazba ČNB 6.25 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.200

USD 23.143

Fincentrum Hypoindex září 2019: Sazby prudce padají

 

Plošné zlevňování hypoték pokračovalo i v září. Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů se podle Fincentrum Hypoindexu propadla o 0,14 procentního bodu na 2,47 procenta. Ani díky levnějším hypotékám ale hypoteční trh příliš neožívá.

Loading



 


Počet sjednaných hypoték v září meziměsíčně vzrostl o 206 smluv na 6 359. To ovšem není nic neobvyklého, zájem o hypotéky většinou po letních prázdninách roste. Přestože levnější hypotéky přilákaly do bank více klientů než v srpnu, objem poskytnutých hypoték se jen těsně dostal za hranici 15 miliard korun.
Tabulka 1: Srovnání počtů a objemů hypoték v srpnu a v září v jednotlivých letech

Rok Počet v srpnu Počet v září Objem v srpnu Objem v září
2019 6153 6359 14,294 mld. Kč 15,007 mld. Kč
2018 8475 9153 18,788 mld. Kč 20,805 mld. Kč
2017 8509 8235 18,036 mld. Kč 17,093 mld. Kč
2016 9290 9825 18,139 mld. Kč 19,607 mld. Kč
2015 8493 8600 15,637 mld. Kč 15,931 mld. Kč
2014 6515 8302 11,187 mld. Kč 13,831 mld. Kč
2013 7 661 8 730 12,424 mld. Kč 14,221 mld. Kč
2012 6 164 5 302 9,143 mld. Kč 8,698 mld. Kč
2011 5 891 6 219 9,865 mld. Kč 10,379 mld. Kč
2010 4 046 4 800 6,757 mld. Kč 8,011 mld. Kč

Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Září tak s objemem poskytnutých hypoték v celkové výši 15,007 miliard korun letos na rozdíl od loňského roku, kdy byly poskytnuty hypotéky za téměř 21 miliard korun, hypotečnímu trhu příliš nepomohlo.
Graf 1: Fincentrum Hypoindex září 2019

Zdroj: Hypoindex.cz
Za první tři čtvrtletí letošního roku byly poskytnuty hypotéky za 128,333 miliard korun. V loňském roce to přitom již bylo téměř 160 miliard korun a o rok dříve dokonce více než 168 miliard korun. Hypoteční trh tak letos již zaostává za loňským rokem o více než 30 miliard korun a rekordním hodnotám minulých let se nenávratně vzdaluje.
Tabulka 2: Srovnání vývoje hypoték za devět měsíců roku 2018 a 2019

  Počet (v ks) Objem (v mld. Kč) Úroková sazba
Měsíc / Rok 2018 2019 2018 2019 2018 2019
leden 7783 4764 16,503 10,93 2,276% 3,003%
únor 7446 4961 15,960 10,881 2,365% 2,994%
březen 9087 6658 19,247 14,746 2,461% 2,901%
duben 7896 6395 16,871 14,615 2,513% 2,847%
květen 7819 6977 16,757 15,927 2,512% 2,804%
červen 9030 7119 19,380 16,498 2,490% 2,757%
červenec 7016 6615 15,386 15,435 2,497% 2,680%
srpen 8475 6153 18,788 14,294 2,530% 2,610%
září 9153 6359 20,805 15,007 2,573% 2,471%
Celkem 73705 56001 159,697 128,333

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Novinky na hypotečním trhu

Zlevňování hypotečních úvěrů probíhá napříč celým trhem. Během září poklesly hypoteční sazby téměř ve všech bankách. K zářijovému snižování sazeb České spořitelny se připojila například Equa bank, Moneta Money Bank či Sberbank.
Některé banky snížily sazby u hypoték již po několikáté v řadě. Air Bank přistoupila ke snížení úrokových sazeb hypoték během měsíce dvakrát a hypotéky od 1,5 milionu korun nabízí za 2,39 procenta. Wüstenrot zlevnil hypotéky od konce srpna dokonce již třikrát a hypotéky s fixací na tři až sedm let poskytuje s úrokovou sazbou od 2,33 procenta. Fio banka snížila hypoteční sazby již po páté v řadě a hypotéky s fixací pět let nabízí se sazbou 1,98 procenta.
Letošní pokles hypotečních sazeb pravděpodobně nezastaví ani Česká národní banka (ČNB) na svém listopadovém zasedání. Vývoj inflace, která v září zpomalila, by totiž neměl centrální bankéře přimět ke zvyšování základních úrokových sazeb.
Tabulka 3: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex září 2019

Údaj Data
Fincentrum Hypoindex 2,47 %
Změna oproti minulému období (b.p.) -14
Počet nových hypoték 6 359
Objem nových hypoték 15,007 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 359 940 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 285 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 654 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 65 %
Podíl úvěrů na výstavbu 18 %
Podíl ostatních úvěrů 18 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka. 
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Loading

Vstoupit do diskuze 1 komentář

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Nový vzestup na trhu: Hypotéky a ceny nemovitostí nabírají dech

O českém trhu rezidenčních nemovitostí a trhu hypotečním není špatné pohovořit s někým, kdo se o dění zajímá. Zájem o hypotéky opět stoupá a s ním i ceny nemovitostí, které začínají nabírat dech. Očekávání a uvolnění parametrů obezřetnosti DTI a DSTI při poskytování úvěrů hraje svou roli. Nedostatek nabídky není jen otázkou poptávky, ale i „zelené“ […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

19. 03. 2024

Komentář: Blíží se znovu do USA nemovitostní krize?

Po delší odmlce se znovu vynořují důkazy o možné krizi v sektoru amerických nemovitostí. Otřesy na tomto trhu negativně ovlivňují tamní finanční domy, které drží velké množství dluhů směrem k developerům a majitelům nemovitostí. S prudkým nárůstem úrokových sazeb má mnoho firem problémy s refinancováním svých dluhů, což některé banky nutí zvyšovat rezervy na opravné […]

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

18. 03. 2024

Komentář: Regulační bouře prodražuje ceny bytů

Na pozadí neustálých proměn na realitním a hypotečním trhu se stále cosi děje. Jde o aktuální vývoj, trendy a dění, které ovlivňují jak cenovky nemovitostí, tak dostupnost hypotečního financování. Od nebývalého utažení úvěrových podmínek a jeho uvolnění až po očekávání budoucí inflace a role nemovitostí jako prostředku k ochraně před znehodnocením peněz – to vše […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

14. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 

 
  • Romana Pokorná

    17 října, 2019

    Dobrý den,
    děkuji za zajímavý článek. Nechybí prosím v grafech roky? Chtěli jsme plánek přesdílet a všimli si tohoto detailu.. děkuji za informaci.
    Pěkný den
    Pokorná

    Odpovědět