Čtvrtek 15. listopadu. Svátek má Leopold.

Fincentrum Hypoindex září 2018: Obava ze zpřísnění hypoték přilákala do bank nejvíce klientů za letošní rok

Fincentrum Hypoindex září 2018

Monika Lukešová

Září letošního roku trhalo rekordy. Tedy alespoň v rámci roku 2018. Obava z regulace hypotečních úvěrů, která začala platit od 1. října, přivábila do bank 9 153 klientů, což je nejvíce od prosince 2017.

I přes rostoucí úrokové sazby zájem o hypotéky neklesá. Právě naopak. Průměrná úroková sazba v září vzrostla na 2,57 procenta. Rostly objemy i počty. “Finiš před platností doporučení ČNB, které zpřísňují ověřování bonity klientů, vedl v září k nejvyšším sjednaným objemům hypotečních úvěrů v tomto roce. S ohledem na podpisy smluv ze zářijových žádostí se část těchto úvěrů projeví i v říjnu, poté by se však měly potvrdit nižší objemy a rostoucí sazby,” konstatuje Josef Rajdl, hlavní analytik finančně poradenské společnosti Fincentrum.

Během devátého měsíce letošního roku si lidé sjednali hypoteční úvěry v objemu za 20,805 miliard korun. Je to o dvě miliardy více než v srpnu a dokonce o 3,7 miliardy korun více než v září loňského roku. Objemy jsou nejvyšší od června 2017.

Září 2018 se zatím řadí mezi nejúspěšnější letošní měsíce. Sjednáno bylo o 678 smluv o hypotečním úvěru více než v srpnu a o 918 více než v září loňského roku.

Zájem o hypotéky byl v září ale spíše skokový. Lidé se obávali, že potom, co začne platit zpřísnění poskytování hypoték, které doporučuje Česká národní banka, na hypotéku už nedosáhnou. Mnozí žádali o hypotéku raději dříve, i když by se jich nová regulace nedotkla.

Od 1. října platí, že výše dluhu žadatele nesmí překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu a současně by zájemce o hypotéku měl na splátku dluhu vynakládat maximálně 45 procent svého měsíčního čistého příjmu. Podle České národní banky lze v určitých případech tyto hodnoty překročit, ale takových úvěrů nesmí být více jak pět procent.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex září 2018

Zdroj: Hypoindex.cz

Rekordního roku se letos nejspíš nedočkáme

Během letošních devíti měsíců si lidé sjednali celkem 73 705 hypotéčních úvěrů. Objemy prozatím za letošní rok činí 159,7 miliard korun. Loni za stejné období bylo uzavřeno 82 134 hypotečních úvěrů za 168,26 miliard korun.

Letos je tedy za tři čtvrtletí o 8 429 smluv o hypotečním úvěru méně. Objemy v meziročním srovnání třech čtvrtletí také klesly, a to o 8,56 miliard korun. Jako kdyby letos chyběl jeden silnější měsíc.

Tabulka 1: Hypotéky leden – září 2018

Měsíc Počet (v ks) Objem (v mld. Kč) Sazba
Leden 7 783 16,5 2,28%
Únor 7 446 15,96 2,36%
Březen 9 087 19,25 2,46%
Duben 7 896 16,87 2,51%
Květen 7 819 16,76 2,51%
Červen 9 030 19,38 2,49%
Červenec 7 016 15,386 2,50%
Srpen 8 475 18,788 2,53%
Září 9 153 20,805 2,57%
Celkem 73 705 159,699

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Ke konci září ČNB letos již počtvrté zvýšila základní úrokové sazby. Dá se tedy očekávat, že zdražování hypoték nekončí. Stále jsou ale úrokové sazby vzhledem k historickým údajům relativně nízko. Nejvyšší úroková sazba byla podle Fincentrum Hypoindex v srpnu roku 2008. Tehdy se poskytovaly hypotéky s průměrnou sazbou 5,8 procenta.

Aktuality na hypotečním trhu

Hypoteční trh v České republice příští rok přivítá nového hráče. ING Bank se rozhodla rozšířit portfolio svých produktů a nově nabídne nejen spotřebitelské půjčky, běžné účty, ale i hypotéky. Odborníci si od vstupu nového hráče na trh slibují zpomalení zdražování hypoték.

Kromě již zmíněné regulace bylo další dění na hypotečním trhu ve znamení zvyšování sazeb. Od 1. října zvýšila úrokové sazby například Hypoteční banka. Hypotéky s fixací na pět let banka zdražila o 0,2 procentního bodu na 3,09 procenta.

Air Bank posunula úroky u svých hypoték také směrem nahoru. Od 10. října nabízí úrok 2,79 procenta u úvěrů od 1,5 milionu korun.

Tip: Aktuální sazby hypoték: Tříprocentní hranice pokořena

Tabulka 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex září 2018

Doba fixace Všechny fixace
Fincentrum Hypoindex 2,57  %
Změna oproti minulému období (b.p.) 4
Počet nových hypoték 9 153
Objem nových hypoték 20,805 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 273074 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 335 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 703 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 58 %
Podíl úvěrů na výstavbu 23 %
Podíl ostatních úvěrů 19 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka. 

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.