Růst sazeb hraje stavebním spořitelnám do karet

Z historického pohledu se nejlépe dařilo stavebnímu spoření v době mírně rostoucích úrokových sazeb. Podle statistik ČNB byla na začátku roku průměrná úroková sazba úvěrů od stavebních spořitelen 2,07 procenta a průměrná sazba hypoték 2,32 procenta. Úrokové sazby hypotečních úvěrů by měly na konci letošního roku překročit tříprocentní hranici a úvěry od stavebních spořitelen by si měly udržet půlprocentní náskok.

ČNB diktuje směr

Důvodem růstu hypotečních sazeb je zvyšování základních sazeb ČNB. Centrální banka začala zvyšovat úrokové sazby v loňském roce. Pokračovala v tom i na letošním únorovém zasedání.
Od srpna loňského roku tak vzrostly základní úrokové sazby již potřetí, a to na 0,75 procenta. Růst základních sazeb ale zdaleka není u konce. „Předpokládáme, že ČNB letos sazby bude dále zvyšovat,“ dodal předseda představenstva ČMSS Tomáš Kořínek.

Vyšší sazby větší efektivita

Závislost stavebního spoření na tržních sazbách není tak velká jako u hypoték. Na růst základních sazeb tak reagují nejdříve hypoteční banky a stavební spořitelny až s určitým zpožděním. Stavební spořitelny totiž poskytují úvěry z peněz, které od klientů vyberou.
„V období nízkých úrokových sazeb atraktivita spoření spíš klesá, čímž se snižuje naspořená částka. Zároveň ale stavební spořitelny poskytují více úvěrů, takže roste efektivita systému z hlediska schopnosti půjčovat,“ vysvětluje tajemník AČSS Jiří Šedivý.
V době nízkých úrokových sazeb si klienti tedy raději půjčují, než spoří. Poslední roky se tak nesly ve znamení úvěrů. V loňském roce dosáhl podíl úvěrů k vkladům stavebních spořitelen 68,5 procenta. Padl tak i rekord z roku 2010, kdy se podařilo stavebním spořitelnám rozpůjčovat 68,2 procent vkladů.
Rostoucí úrokové sazby nahrávají úvěrům od stavebních spořitelen. Stavební spořitelny sází především na garanci úrokové sazby úvěrů. Klient dostane zafixovanou garantovanou sazbu až na šest let již při uzavření smlouvy o stavebním spoření.
„Po dobu spořicího cyklu – tedy alespoň 6 let – držíme klientovi garanci sazby řádného úvěru vzniklé při uzavření smlouvy,“ uvedl Tomáš Kořínek. Pokud tedy klient uzavře smlouvu dnes, tak ví, za jakých podmínek může získat řádný úvěr v roce 2024.

Úvěry i nové smlouvy porostou

V loňském roce poskytly stavební spořitelny úvěry za 59,6 miliard korun, tedy nejvíce za posledních osm let. Letošní rok by se měl loňskému minimálně vyrovnat. Stavební spořitelny počítají, že objem úvěrů dosáhne zhruba 60 miliard korun.
„Úvěry ze stavebního spoření fixují nízké úrokové sazby úvěrů i v prostředí, kdy tržní úrokové sazby rostou. Všechno tak nasvědčuje tomu, že se podíl rozpůjčovaných prostředků ještě zvýší. Otázkou je o kolik. Pro další úvěry každopádně existuje dost prostoru. Konkrétně je volných zhruba 110 miliard korun,“ uzavírá tajemník AČSS.
Stavební spořitelny věří, že v letošním roce poroste i zájem o nové smlouvy. Počet nových by měl vzrůst o 15 procent. V loňském roce uzavřely stavební spořitelny téměř 371 tisíc smluv. Uzavírání nových smluv mají letos stejně jako v loňském roce pomoci akce, které lákají ke spoření především mladé lidi.

Příležitost jménem refixace?

Podle Hypoexperta končí letos fixace 156 tisícům hypoték. Odhadovaný objem hypoték refinancovaných v letošním roce by měl dosáhnout 45 miliard korun. Stavební spořitelny doufají, že se jim podaří část klientů, kteří budou refinancovat přebrat hypotečním bankám.
Ne každý klient se ale při refixaci může stát klientem stavební spořitelny. Úvěry, které stavební spořitelny poskytují nedosahují ani zdaleka částek, které může klient získat u hypoteční banky. Příliv nových klientů směrem ke stavebním spořitelnám tak bude značně omezený..

^REKLAMA