EUR 25.010

USD 22.024

REPO sazba ČNB 3.75 %

Inflace 2.7 %

EUR 25.010

USD 22.024

Text: Monika Lukešová

13. 09. 2018

Českým domácnostem roste jmění, ale i dluhy

 

I přesto, že české domácnosti rychleji bohatnou, než se zadlužují, není to tak úplně dobrá zpráva. Dluhy jsou totiž nerovnoměrně rozložené. Podle studie České bankovní asociace celkové jmění domácností vzrostlo během let 2008-2017 o 37,5 procenta.

Loading



 


Jedna skupina domácností peníze ukládá (tj. vytváří depozita) a druhá skupina domácností si půjčuje (tj. dostává úvěry). Nemusí to samozřejmě platit vždy, ale dá se očekávat, že ve značné míře tomu tak bude.
Z hlediska strukturálního pohledu může být tento ukazatel stabilní (jedni spoří a druzí si půjčují), ale přitom může docházet k předlužení určité skupiny domácností,“ upřesňuje Petr Teplý z Fakulty financí a účetnictví VŠE, jenž je jedním z autorů studie České bankovní asociace.
Problém je, že v jednom období se předluží středně příjmové domácnosti díky hypotékám a v jiném období nízkopříjmové domácnosti díky klasickým spotřebitelským úvěrům.
Když se domácnostem vede dobře, s klidným srdcem se zadlužují. Vědí, že na splátky budou mít peníze. Lidé neřeší, co se bude dít, když přijde krize, ať už globální nebo rodinná.

Trend je bydlet ve vlastním

Nejvíce zatěžují rozpočet domácností náklady na bydlení. V České republice dokonce 70 procent domácností bydlí ve vlastním. Vzhledem k tomu, že nemovitosti jsou momentálně drahé a hypoteční úvěry zdražují, představuje pořízení vlastního bydlení velkou zátěž pro rodinný rozpočet.
Plánovaná regulace hypoték Českou národní bankou by měla podle odborníků pomoci dluh rozložit. Aby ti, kterým by pak splátka hypotéky mohla přerůst přes hlavu, ji raději rovnou nedostali. V podstatě by to mělo minimalizovat budoucí neplatiče.
Řešením by podle Miroslava Zámečníka z ČBA mohl být rozvoj nájemního bydlení. Developeři by mohli vystavět byty, které by pak neprodávali, ale pronajímali. Vzorem by nám mohla být například Vídeň.
Graf 1: Vývoj bankovních úvěrů podle účelu

 

Běžné účty vedou

Domácnosti by měly mít k dispozici minimálně tři měsíční náklady, ty si ale ukládají na běžné a spořicí účty. Termínované vklady už domácnosti tolik nelákají. Zejména od poslední krize v závěru minulé dekády výrazně méně populární.  České domácnosti jsou konzervativní a chtějí si držet pohotovou finanční rezervu pro nenadálé potřeby.
Nárůst objemu prostředků, držených na běžných a spořicích účtech v poslední dekádě, souvisí také s poklesem úrokových sazeb na termínovaných vkladech na rekordně nízké úrovně,“ vysvětluje docent Petr Teplý.
Graf 2: Bilance českých domácností u bank v ČR

Některé domácnosti s příchodem krize začaly přesouvat své finance do podle nich bezpečnějších aktiv jako jsou nemovitosti, půdy a cennosti. „Domácnosti se v posledních deseti letech naučily hledat možnosti, jak své prostředky lépe zhodnotit prostřednictvím investování do dlouhodobě výnosnějších finančních aktiv,“ vysvětluje Miroslav Zámečník, ekonomický analytik České bankovní asociace.
 
 
 

Loading

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.01 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

5.6%

5.62%

5.57%

5.52%

5.51%

5.49%

5.42%

5.38%

5.34%

5.32%

5.22%

5.13%

5.11%

5.05%

5.01%
Historie vývoje

 

 


Související články

Nové dotační podmínky NZÚ přináší omezení podpory novostaveb rodinných domů

Rok 2025 přináší zásadní změny v programu Nová zelená úsporám. Přímá podpora novostaveb byla výrazně omezena, protože hlavní důraz programu se nyní přesouvá na renovace stávajících budov s cílem dosáhnout maximálních energetických úspor a snížení emisí ze stavby domu. Přesto však existují způsoby, jak na novostavbu rodinného domu příspěvek získat. Při využití všech dotací a […]

Text: redakce hypoindex.cz

06. 02. 2025

Swiss Life Hypoindex duben 2024: ČNB dynamicky snižuje úrokové sazby, banky zatím jen kosmeticky

Očekávání se zcela nenaplnilo. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu sice o něco klesla, ale… Zatímco Česká národní banka snížila 20. března 2024 dvoutýdenní repo sazbu o pět desetin procentního bodu na 5,75 % p. a., sazby u hypoték následně zdaleka tak výrazně neklesly – v průměru o pouhých pět setin procentního bodu.

Text: Milan Vodička

Foto: Swiss Life Select

05. 04. 2024

Komentář: Regulační bouře prodražuje ceny bytů

Na pozadí neustálých proměn na realitním a hypotečním trhu se stále cosi děje. Jde o aktuální vývoj, trendy a dění, které ovlivňují jak cenovky nemovitostí, tak dostupnost hypotečního financování. Od nebývalého utažení úvěrových podmínek a jeho uvolnění až po očekávání budoucí inflace a role nemovitostí jako prostředku k ochraně před znehodnocením peněz – to vše […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

14. 03. 2024