EUR 24.480

USD 24.828

REPO sazba ČNB 7.00 %

Inflace 17.2 %

EUR 24.480

USD 24.828

Text: Monika Lukešová

13. 09. 2018

2 komentáře

Českým domácnostem roste jmění, ale i dluhy

 

I přesto, že české domácnosti rychleji bohatnou, než se zadlužují, není to tak úplně dobrá zpráva. Dluhy jsou totiž nerovnoměrně rozložené. Podle studie České bankovní asociace celkové jmění domácností vzrostlo během let 2008-2017 o 37,5 procenta.



 


Jedna skupina domácností peníze ukládá (tj. vytváří depozita) a druhá skupina domácností si půjčuje (tj. dostává úvěry). Nemusí to samozřejmě platit vždy, ale dá se očekávat, že ve značné míře tomu tak bude.
Z hlediska strukturálního pohledu může být tento ukazatel stabilní (jedni spoří a druzí si půjčují), ale přitom může docházet k předlužení určité skupiny domácností,“ upřesňuje Petr Teplý z Fakulty financí a účetnictví VŠE, jenž je jedním z autorů studie České bankovní asociace.
Problém je, že v jednom období se předluží středně příjmové domácnosti díky hypotékám a v jiném období nízkopříjmové domácnosti díky klasickým spotřebitelským úvěrům.
Když se domácnostem vede dobře, s klidným srdcem se zadlužují. Vědí, že na splátky budou mít peníze. Lidé neřeší, co se bude dít, když přijde krize, ať už globální nebo rodinná.

Trend je bydlet ve vlastním

Nejvíce zatěžují rozpočet domácností náklady na bydlení. V České republice dokonce 70 procent domácností bydlí ve vlastním. Vzhledem k tomu, že nemovitosti jsou momentálně drahé a hypoteční úvěry zdražují, představuje pořízení vlastního bydlení velkou zátěž pro rodinný rozpočet.
Plánovaná regulace hypoték Českou národní bankou by měla podle odborníků pomoci dluh rozložit. Aby ti, kterým by pak splátka hypotéky mohla přerůst přes hlavu, ji raději rovnou nedostali. V podstatě by to mělo minimalizovat budoucí neplatiče.
Řešením by podle Miroslava Zámečníka z ČBA mohl být rozvoj nájemního bydlení. Developeři by mohli vystavět byty, které by pak neprodávali, ale pronajímali. Vzorem by nám mohla být například Vídeň.
Graf 1: Vývoj bankovních úvěrů podle účelu

 

Běžné účty vedou

Domácnosti by měly mít k dispozici minimálně tři měsíční náklady, ty si ale ukládají na běžné a spořicí účty. Termínované vklady už domácnosti tolik nelákají. Zejména od poslední krize v závěru minulé dekády výrazně méně populární.  České domácnosti jsou konzervativní a chtějí si držet pohotovou finanční rezervu pro nenadálé potřeby.
Nárůst objemu prostředků, držených na běžných a spořicích účtech v poslední dekádě, souvisí také s poklesem úrokových sazeb na termínovaných vkladech na rekordně nízké úrovně,“ vysvětluje docent Petr Teplý.
Graf 2: Bilance českých domácností u bank v ČR

Některé domácnosti s příchodem krize začaly přesouvat své finance do podle nich bezpečnějších aktiv jako jsou nemovitosti, půdy a cennosti. „Domácnosti se v posledních deseti letech naučily hledat možnosti, jak své prostředky lépe zhodnotit prostřednictvím investování do dlouhodobě výnosnějších finančních aktiv,“ vysvětluje Miroslav Zámečník, ekonomický analytik České bankovní asociace.
 
 
 

Vstoupit do diskuze 2 komentáře

Vývoj fincentrum hypoindexu

%6.2 Aktuální výše Hypoindexu

2.67%

2.84%

3.14%

3.39%

3.81%

4.14%

4.52%

4.62%

4.88%

5.33%

5.71%

6.24%

6.28%

6.23%

6.2%
Historie vývoje


Související články

Dluhů kvůli energiím bude přibývat. Zvlášť po celoročním zúčtování

Blíží se konec roku, tedy čas, kdy se vyúčtují dodávky energií. Z těchto údajů vzniká největší objem pohledávek, které dodavatelé vymáhají od dlužníků. Problémem jsou často nedostatečné zálohy, které nereflektují skutečný odběr energie. Doplatky pak nejsou jen v řádech stovek korun, ale spíš desítek tisíc. Některé domácnosti pak nemají na zaplacení tohoto dluhu a dostávají se do […]

Text: František Veselý

10. 12. 2021


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.

 
 
 

 
  • josef

    13 září, 2018

    Mate to trochu pomotane. Lide se sice zadluzuji kvuli hypotekam, ale i diky nim si postupne buduji nejake jmeni. Po zakazu 100% hypoteky se tedy dostavame do stavu, kdy hodnota nemovitosti by mela pokryvat dluh. Pokud nedojde k razantnimu poklesu cen (a to nebyl ani pri minule krizi, 15-20% neni nic zasadniho), nebo obri nezamestnanosti, je toto zadluzeni pomerne bezpecne. Neco jineho jsou samozrejme spotrebitelske uvery.

    Odpovědět

  • J.K

    3 října, 2018

    Česká spořitelna, a.s.
    Praha 4, Olbrachtova 1929/62, PSČ 140 00 IČO: 45 24 47 82 zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, spisová značka B 1171
    xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx*
    CS
    PC – XX-XXXX
    Vážený pan
    xxxxxxxxxxx
    Pardubice 04.04.2018
    Potvrzení údajů hypotečního úvěru č. xxxxxxx
    Vážený pane, na základě Vaší žádosti potvrzujeme, že v období od počátku hypotečního úvěru č. XXXXXXdo 3. 4. 2018 byla uhrazena celková částka ve výši 234,272.10 Kč. Z toho částka ve výši 95,043.32 Kč na jistině, částka ve výši 115,978.78 Kč na úrocích a částka ve výši 23,250.00 Kč za ceny za služby.
    V případě dotazů je Vám k dispozici naše Klientské centrum hypoték na telefonním čísle 956 777 497.
    Děkujeme, že využíváte naše služby a těšíme se na další spolupráci.
    Přejeme Vám hezký den.
    S pozdravem
    Xxxxxxx xxxxxxx
    M M
    Manažer správy hypotečních úvěrů

    Odpovědět